Оформление ипотеки

Что нужно человеку, чтобы оформить ипотеку

Как быстро получить недвижимость в собственность: документы, возмещение затрат.

Опубликовано

Для гражданина России оформление ипотеки – это самый быстрый и иногда единственный способ получения собственного жилья. Жители больших и малых городов России иногда не обращаются в банки за кредитом для приобретения квартиры или загородного дома просто из-за незнания того, какие документы необходимы для оформления ипотеки. Однако нет ничего сложного в приобретении недвижимости в кредит.

Документы для ипотечного кредита

В процессе оформления ипотеки в банке необходимо подготовить два пакета документов:

  1. Для заявки на кредит;
  2. Для проверки приобретаемой недвижимости.

Документы для заявки

Для того чтобы быстро рассмотрели заявку и оформили жилищный кредит необходимо заполнить бланк заявления в офисе выбранного банка, а также предоставить оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность заемщика, подтверждающих его платежеспособность.

  • Паспорт гражданина РФ; в качестве второго документа можно предоставить: ИНН, СНИЛС, а также загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверения, военный билет, паспорт супруга, свидетельство о браке;
  • Копии документов с постоянного места работы, заверенные работодателем, для подтверждения дохода: трудовая книжка, трудовой договор, справка по форме банка или 2-НДФЛ.

Если постоянного дохода недостаточно для получения кредита, нужно предоставить копии документов, подтверждающих дополнительный доход:

  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • свидетельства на право владения имуществом;
  • банковские документы о наличии вкладов, счетов.

В некоторых случаях банки просят предоставить дополнительно: справку о регистрации по месту проживания по форме №9; сведения о лицах, проживающих совместно с заемщиком – несовершеннолетние дети, пенсионеры; справки из наркологического или психоневрологического диспансеров.

Помните! Большинство предоставляемых справок действительны в течение месяца.

Собрать эти документы не составит труда для гражданина РФ, имеющего постоянную работу и прописку. Для клиентов, получающих пенсию или зарплату на счета банка-кредитора, список предоставляемых документов сокращается до паспорта и заявления.

После рассмотрения заявки и положительного решения по сумме кредита, банк предоставляет заемщику от трех до шести месяцев для подбора подходящего жилого помещения, оформления всех документов на ипотеку.

Документы для проверки объекта залога

Недвижимость будет находиться в залоге у банка-кредитора до погашения кредита. Для проверки юридической чистоты или ликвидности жилого помещения при покупке в ипотеку необходимо предоставить банку:

  • паспорт продавца, при необходимости доверенность на право заключения сделки;
  • согласие супруга предыдущего собственника на сделку, удостоверенное нотариально;
  • при наличии других собственников от каждого необходимо письменное согласие на сделку;
  • разрешение на сделку органов опеки при наличии несовершеннолетних детей у предыдущего собственника;
  • правоустанавливающие от предыдущего собственника: договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство или о праве собственности;
  • документация на жилье: технический и кадастровый паспорта, разрешение на перепланировку, экспликация помещения;
  • независимая оценка собственности;
  • справка по форме №10 об отсутствии лиц, прописанных в данном жилом помещении (действительна 1 месяц);
  • справка Росреестра об отсутствии обременений на данную недвижимость (действительна 2 недели).

Если в ипотеку приобретается дом, дополнительно к документам на жилое помещение предоставляют на земельный участок техническую документацию и бумаги о праве собственности или длительной аренды. Срок аренды земли должен превышать продолжительность ипотеки.

Как получить налоговый вычет

Граждане РФ, работающие, регулярно отчисляющие налоги государству, могут вернуть по 13% от денежных средств, затраченных на приобретение недвижимости, и процентов, уплаченных за погашение кредита. Возврат предусмотрен только для физических лиц.

В налоговую инспекцию по месту жительства необходимо предоставить подтверждающие выплаченную сумму документы для получения налогового вычета за приобретенную квартиру или дом, а также за выплаченные по ипотеке проценты.

Заполните налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. К ней приложите документы:

  • заявление о возврате налогового вычета с указанием реквизитов счета для возврата НДФЛ;
  • справку по форме 2-НДФЛ за отчетный период;
  • копии паспорта, ИНН;
  • подтверждение факта приобретения заявителем объекта недвижимости: договор купли-продажи, платежные документы, выписка из ЕГРН о регистрации права собственности;
  • документ, подтверждающий получение денег продавцом;
  • копия свидетельства о браке, заявление о перераспределении имущественного вычета между супругами;
  • банковские документы: кредитный договор, справка о выплаченных процентах за отчетный период.

Для расчета суммы вычета учитывается 2 млн. руб. на приобретенное жилье (после 01.01.2014) и 3 млн. руб. для ипотечных процентов. Вычет положен каждому собственнику. Поэтому при покупке супругами квартиры стоимостью от 4 млн. руб. в общую собственность в равных долях, они смогут вернуть 520 тыс. руб. за покупку недвижимости или 260 тыс. руб. на каждого; а также 780 тыс. руб. за проценты по ипотеке или по 390 тыс. руб. на одного собственника.

Продолжительность ипотечного кредита

Кредиты на приобретение жилой недвижимости могут быть выданы гражданам России в возрасте от 18 до 75 лет. При определении срока кредитования банк ориентируется на возраст заемщика, его платежеспособность, семейный статус, кредитную историю, наличие или отсутствие дополнительных гарантий.

Ипотечное кредитование по продолжительности бывает:

  • краткосрочное – до 10 лет;
  • среднесрочное – 10-20 лет;
  • долгосрочное – 20-30 лет.

Срок ипотеки фиксируется кредитным договором. Он может быть изменен в сторону уменьшения или увеличения. Например, некоторые банки разрешают приостановку на несколько лет выплат по ипотеке молодой семье при рождении ребенка, с последующим продлением договора на этот же период. У заемщика всегда есть возможность досрочного частичного или полного погашения ипотечного кредита.

Инструкция по оформлению ипотеки

Процедуру приобретения жилья с использованием ипотечного кредита можно разбить на несколько основных этапов:

  1. Выбор банка с оптимальными условиями ипотечного кредитования: предоставление денежных средств под низкий процент, льготные условия для различных групп заемщиков, возможность участия в федеральных программах.
  2. Предоставление пакета документов, оформление заявки на ипотеку (можно направить заявки сразу в несколько банков и выбрать банк, готовый предоставить максимальную сумму кредита).
  3. Подбор подходящей недвижимости. Предоставление документов для проверки и одобрения банком.
  4. Оформление сделки: подписание договора купли-продажи жилого помещения и договора ипотечного кредитования. Передача денег через банковскую ячейку осуществляется после переоформления документов на право собственности.

При оформлении ипотеки кредитуемый должен быть готов к расходам по оплате первого взноса, страховки, дополнительных услуг банка по регистрации собственности. В целом оформление документов при покупке квартиры или дома в ипотеку обходится до 50 тыс. руб. и занимает от одного до нескольких месяцев.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *