Условия ипотеки

Что нужно для получения ипотеки? Основные условия, как повысить свой шанс на одобрение заявки?

банки устанавливают четкий порядок ипотеки, список документов и жесткие условия. Правильный выбор банка, а также знание важных тонкостей и нюансов позволит повысить шанс на одобрение и снизить ставку по процентам.

Опубликовано

Пошаговая инструкция действий

Прежде, чем начинать получение ипотеки рекомендуется внимательно оценить свои финансовые возможности. Оформляется такой кредит на 15-20 лет. Нужно учесть все доходы и расходы семьи, чтобы понять, насколько реально вы сможете осуществлять необходимые выплаты. Если средств недостаточно, чтобы погашать ипотеку, то от такого решения лучше отказаться, так как в дальнейшем, даже если банк одобрит и выдаст средства, семья может попасть в крайне сложную ситуацию, лишиться средств и квартиры, получить массу дополнительных сложностей. Предлагаем изучить пошаговую инструкцию по оформлению ипотеки:

Шаг 1: Выберите жилье

Изначально рекомендуется определиться с тем, какое именно жилье вы будете приобретать, какие цены на текущий момент присутствуют на рынке, и готовы ли собственники вторичной недвижимости предоставить возможность приобрести их жилье в кредит.

Шаг 2: Выбор банка

Каждый банк устанавливает свои условия на такое долгосрочное кредитование. Есть также ипотека с господдержкой для семей с детьми, которая предполагает возможность получить государственное субсидирование. Но такие программы поддерживают не все банки. Поэтому, рекомендуется изучить все условия по разным ипотечным программам, выписать требования к заемщику, после чего сравнить полученные результаты и выбрать оптимальное решение для вашего конкретного случая.

Шаг 4: Сбор документов и отправка заявки

На официальном сайте выбранного банка можно сразу же найти перечень документов, которые потребуются для оформления ипотеки. Вам нужно сразу же начать сбор всех необходимых документов, чтобы после одобрения заявки сразу же приступить к оформлению договора кредитования. Заявка может быть отправлена посредством сайта. В некоторых банках обязательным является посещение отделения. После составления заявки, в которую вносится максимальная информация о потенциальном заемщике, происходит процедура рассмотрения. Если заявка одобряется, то нужно будет оформить ряд дополнительных документов (например, договор страхования недвижимости, жизни, документы на залоговое имущество), подписать договор с банком. При подписании договора внимательно изучите все условия, обязательства и штрафные санкции.

Основные требования банков

Чаще всего банки устанавливают такие требования:

  • Наличие гражданства;
  • Наличие официального трудоустройства с достаточным уровнем оплаты труда;
  • Постоянная прописка.

Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования. Поэтому перед тем, как составлять заявление, нужно данные требования детально изучить.

Какие нужны документы?

  1. Заполняется специализированная анкета по четко установленной форме. Она одновременно выступает в роли заявления на получение кредитования;
  2. Предоставляются паспорта заемщика, а также возможных созаемщиков и поручителей (обязательно делаются копии данных документов), предоставляется идентификационный код;
  3. СНИЛС, копия трудовой книжки и специальная справка четко определенного формата, которая отражает уровень заработной платы за определенный период времени. Справка предоставляется на заемщика и созаемщика. Некоторые банки устанавливают необходимость заполнения их формы данной справки;
  4. На выбранную недвижимость нужно будет оформить выписку об отсутствии ареста и долгов, а также предоставить экспертную оценку;
  5. Мужчинам до 27 лет предстоит также предоставить военный билет.

Список документов может быть более существенным, особенно если речь идет об оформлении ипотеки с применением какой-то государственной программы.

Основные условия

  1. Ставка по процентам – от 8.75%. Чаще всего устанавливается в размере 15%. Чтобы снизить ставку рекомендуется осуществить уплату первоначального взноса в размере 20-40% от общей стоимости и предоставить максимальное количество документов. Также можно отслеживать акции банков, когда на ипотеку предлагается скидка по процентам;
  2. Срок кредитования до 25 лет. Чем меньше срок, тем более незначительной будет переплата. Также банки предлагают более лояльные условия по процентам для тех клиентов, которые желают оформить кредит на минимальный срок;
  3. Первоначальный взнос. Ипотека без первоначального взноса будет невероятно дорогой по ставке процентов. Чем больше взнос, тем меньше остаток суммы на который будет насчитываться процент за использование. В стандартных программах указывается на необходимость оплатить взнос в размере 15% и выше;
  4. Обеспечением будет выступать приобретаемая недвижимость, на которую нужно будет в обязательном порядке оформить страховку (может быть также оформлена в кредит);
  5. Ограничения по сумме. Разные банки устанавливают разные параметры ограничений по сумме с учетом региона, города и средней стоимости недвижимости в данном городе.

Как увеличить шанс на получение ипотеки?

Рекомендуется собрать максимально полноценный пакет документов и предоставить существенный первоначальный взнос. Такими действиями вы подтверждаете наличие платежеспособности, что провоцирует принятие положительного решения по вашей заявке. Наличие созаемщиков с хорошим заработком и поручителями – еще одна возможность увеличить шанс одобрения.

Также отличным способом получить быстрое согласие банка на предоставление ипотеки является предоставление в качестве залога недвижимости, которая уже является вашей. Ипотека с двумя детьми (по материнскому капиталу) – это специальная программа с более существенным количеством сложностей по вопросам с документацией. Но наличие данного капитала определяет высокий шанс одобрения заявки по кредиту.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *