Выплата кредита если нет денег

Как вернуть кредит, если уволили с работы и нет средств для выплаты долга?

Клиенты банков часто спрашивают, как заплатить кредит, если уволили с работы и вообще нет средств для выплаты долга. Ситуация не безнадежна: компании-кредиторы сами предлагают пару способов решения проблемы.

Опубликовано

Уволили с работы. Потерпел крах стартап. На какие-то цели был взят крупный займ, но без основного источника дохода его просто нечем возвращать. Специалисты в области кредитования рассказали, как вернуть кредит, если денег еле-еле на жизнь хватает.

Как не надо делать

Скрываться, не отвечать на звонки представителей компании-кредитора — заведомо проигрышная стратегия. Должника все равно найдут. От выплаты долга никуда не деться.

При образовании просрочки клиенту делают несколько предупредительных сообщений. Если заемщик упорно не реагируют, звонки из банка начинают поступать чаще. Ноль реакции — дело передается в коллекторскую компанию.

Представители этой организации церемониться не будут. Коллекторы начинают звонить должнику, его родственникам, а нередко и просто знакомым по нескольку раз в день. Заставляют заплатить кредит любой ценой. В ход нередко идут угрозы. Это не законно, но в жизни часто практикуется.

Внимание! «Коллекторы могут сколь угодно часто напоминать о долге, но не имеют права угрожать. Начали поступать угрозы — сразу же обращайтесь в полицию!»

Специалисты по кредитованию крайне не советуют избегать контакта со своим банком-кредитором. Напротив, с ним нужно дружить и вместе искать устраивающий всех выход из сложившейся ситуации.

Выход 1 — попросить кредитные каникулы

«Кредитными каникулами» называется временная отсрочка платежей по кредиту в связи с ухудшением финансового положения заемщика и вытекающей из него неспособности выплачивать долг. Банк не обязан предоставлять клиенту такой бонус, но может добровольно пойти на этот шаг при благоприятных обстоятельствах:

  1. Гражданин давно обслуживается в этом банке. За истекшее время положительно себя зарекомендовал, не допускал просрочек и других злоупотреблений.
  2. У клиента положительная кредитная история. Нет долгов/просрочек в других банках и МФО.
  3. Заемщик не замечен в финансовых махинациях. Мошенникам кредитные каникулы не положены.

На какой срок дают кредитные каникулы

Отсрочить выплаты по займу можно на короткий срок от нескольких месяцев до 1—3 лет. В разных организациях условия и сроки разные. Так, максимальная отсрочка в Сбербанке — 1 год.

Ипотечные каникулы обычно продлевают до 3-х лет. Их дают не только при утрате клиентом работы или других источников дохода, но и при рождении ребенка. Все касающиеся ипотечных каникул вопросы регулируются Федеральным Законом РФ № 76.

В течение этого срока можно вообще не платить?

Нет, на полную отмену ежемесячных выплат не пойдет ни один банк. Обычно во время кредитных каникул платежи просто минимизируются до разумного предела. Какую-то незначительную сумму клиенту все равно придется вносить каждый месяц. Это позволит банку покрывать издержки по обслуживанию кредита.

В большинстве случаев оплата кредита сейчас производится онлайн. После оформления каникул новые данные по ежемесячным платежам будут отображаться в Личном кабинете клиента на сайте банка-кредитора.

Кто может получить каникулы

Временная отсрочка дается заемщику при:

  • увольнении/сокращении с работы;
  • ликвидации предприятия, на котором он трудился;
  • травме или затяжной болезни, на долгое время лишившей заемщика возможности зарабатывать нормальные деньги;
  • рождении ребенка.

Кредитные каникулы позволяют разобраться с имеющимися проблемами: найти новую работу, восстановиться после болезни на прежнем месте трудоустройства, матери — выйти из декретного отпуска и снова получать полноценную зарплату.

Как оформить

Прежде всего нужно явиться в банк и обсудить свою ситуацию с менеджером. Работник банка подскажет, какие документы клиент должен предоставить конкретно в его случае:

  • при увольнении это — трудовая книжка с соответствующей записью или копия приказа о сокращении;
  • при травме/болезни/инвалидности — выписка из медицинской книжки;
  • при рождении ребенка — свидетельство из ЗАГСа;
  • при смерти созаемщика (при ипотечном кредитовании) — соответствующее свидетельство.

Кредитные каникулы — законодательно утвержденный, приемлемый способ исправить финансовую ситуацию и не залезть за это время в огромные долги по кредиту.

Выход 2 — подключить пролонгацию

Этот способ обычно используют клиенты МФО. Пролонгация подразумевает продление микрозайма на четко обозначенный срок: от 7 дней до месяца. Производится онлайн на сайте МФО.

Для подключения услуги заемщику необходимо войти в свой кабинет, полностью выплатить проценты (без тела кредита) за истекшее время и активировать опцию пролонгации. Большинство МФО предлагают такую возможность своим клиентам. Продлевать кредит можно не один, а несколько раз.

Выход 3 — провести рефинансирование кредита для физических лиц

Неискушенные в области кредитования клиенты нередко пытаются взять займ в одном банке, чтобы погасить аналогичный в другом. Эта тактика обречена на провал. Едва ли получится оформить новый кредит, если уже присутствует солидный долг. Пусть даже и в другой банковской организации. Эта информация не является секретом и легко проверяется по онлайн-базам.

Взять новый кредит нельзя, а вот рефинансировать старый — всегда пожалуйста! Рефинансирование заключается в переводе займа из одного банка в другой, но уже на более выгодных условиях. Прежде всего — под более низкую % ставку. Схема используется в случае, когда ежемесячный платеж по кредиту в одной компании оказывается для клиента «неподъемным».

Пример. Один из супругов потерял работу. Второй зарабатывает, но его доходов не хватает для оплаты процентов по данному займу. Производим рефинансирование — и ежемесячные платежи существенно сокращаются. Кредитная нагрузка на семью становится меньше.

Выход 4 — оспорить кредитный договор через суд

Самый сложный, но далеко не безнадежный способ. Для того чтобы оспорить условия кредитного договора (а он в каждом банке составляется крайне тщательно), придется нанять хорошего юриста. Это — дополнительные расходы. Тут важно хорошо взвесить, «стоит ли овчинка выделки».

Обращение в суд целесообразно, если клиент уверен и может доказать, что:

  • был намеренно введен банком в заблуждение относительно условий кредитования:
  • не знал о дополнительных комиссиях (и они не прописаны в договоре);
  • был вынужден выплачивать навязанные услуги страхования;
  • получил кредит под завышенную % ставку и пр.

Все эти нарушения делают кредитный договор недействительным. Клиент может либо «полюбовно» договориться с банком о послаблении условий кредитования, либо обращаться в суд.

Теперь вы знаете, можно ли вернуть кредит законными способами, если случился форс-мажор. Остается выбрать подходящий вариант и начинать решать проблему прямо сейчас.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *