Можно ли снизить процентную ставку по кредиту и зачем нужно рефинансирование

Можно ли снизить процентную ставку по кредиту и зачем нужно рефинансирование

Ставки по кредитам в банках пошли вниз − как можно использовать момент и снизить процентную ставку по кредиту. Как взять выгодную ипотеку, и уменьшить ставку еще до подписания договора.

Опубликовано

Ипотека – выгодная сделка, когда нет денег для оплаты полной стоимости жилья. Заемщики стараются получить заем с наименьшей переплатой, а если договор уже подписан, пытаются добиться от банка снижения ставки по ипотеке. Расскажем, что нужно делать, чтобы сэкономить на ипотечных выплатах.

Уменьшаем переплату до взятия ипотеки

На этапе подачи заявки на кредит, нужно предоставить о себе максимум информации, а также воспользоваться следующими лайфхаками:

  1. Обращайтесь в то учреждение, где у вас открыты счета. Подойдет банк, где вам выплачивают заработную плату на карточку. Кредитный комитет будет в курсе, сколько вы зарабатываете, поэтому процент доверия к вам выше, чем к людям «с улицы». Дополнительно действуют привлекательные ставки по кредитам для участников зарплатного проекта. Есть шанс получить ссуду со скидкой в 1%-1,5% от стандартного процента.
  2. Внесите большой первоначальный взнос. Не минимальные 10%-15% по программе, а 50% и больше. Верхний предел взноса законодательство не указывает, но, как правило, минимум должен быть не менее 300 000 рублей.
  3. Используйте свою положительную кредитную историю. Желательно обращаться в то учреждение, где вы уже ранее брали заем. Там могут предложить интересные условия. Многие стараются до подписания договора ипотеки взять кредитную карточку на полгода. Клиенты активно пользуются картой, вовремя все погашают, а после просят жилищный кредит.
  4. Найдите поручителя. Если у вас есть какие-то огрехи, как небольшой официальный доход или стаж работы на предприятии, то у поручителя с этим должно быть все в порядке. Гарант обязан будет заполнить анкету, предоставить пакет документ, подтверждающий его платежеспособность.
  5. Выгодной ипотека физическим лицам будет в том случае, если предоставить дополнительно ликвидный залог. Иногда этим спасаются люди, когда нет денег на оплату первоначального взноса, тогда новая квартира становится гарантом нестандартной сделки. Если вам нечем будет закрывать заем, то с аукциона уйдут сразу 2 недвижимости для закрытия долга.
  6. Изучите программы с государственной поддержкой. Когда вы попадаете под категорию «Молодая семья», многодетная пара, может, один из супругов является военным, то покажите менеджеру перед подачей заявки подтверждающие свой статус документы. Это позволит претендовать на скидку по процентам.

И в конце хотим напомнить, что в том же Сбербанке есть скидка от основного процента в 0,5%, если заемщик самостоятельно проведет регистрацию ипотечной недвижимости в электронном виде. Если получаете заем в этом учреждении, не забудьте воспользоваться льготой.

Когда банк готов снизить ставку

Подобное возможно, если наблюдается в банковской системе падение процентов из-за уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ. Законы рынка играют плательщику на руку. Если ваш кредитор, не предложил вам приравнять ставку с текущим низким значениям, то это может сделать за него конкурент. Банки рады переманить хорошего платежеспособного заемщика.

С января 2019г. крупные российские банки повысили ставки по ипотечным ссудам из-за роста ключевой ставки ЦБ до 7,75%. В октябре 2019г. началось массовое уменьшение, когда проценты по ипотеке упали ниже 9%, а ставки по выданным ранее займам – ниже 10%. Отличались следующие банки, дающие ипотеку под низкий процент, как Сбербанк России, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Абсолют банк. Ранее в сентябре о падении ставок объявили еще ряд крупнейших кредиторов − ВТБ, Россельхозбанк (правда, только в рамках акции), Уралсиб, МКБ, Возрождение.

Перед тем как написать заявление в банке на уменьшение процента, убедитесь, что в кредитном договоре есть лазейка для этого. Ипотечные займы, подписанные после ноября 2014г., предусматривают этот вариант. Все займы, оформленные до 11.2014г. этой функции не имеют.

Рефинансирование как вариант снижения ставки по ипотеке

Если у вас положительная кредитная история, вы вовремя вносили платежи в месяц, не допускали просрочку, то попробуйте взять заем в другом банке на досрочное погашение действующей ипотеки. Это выгодно, если в новом учреждении предложат процент ниже, чем по действующему договору. Можно соглашаться на сделку, когда «старый» банк не хочет идти на уступки и уменьшать годовой процент.

Все заявки на рефинансирование ипотеки в банке рассматривают в индивидуальном порядке. Нужно собрать полный пакет документов и оплатить расходы как на получение нового кредита – нотариус, страховка и т.д. Главное подсчитайте, что выгодней для вас, оплачивать заем в старом учреждении или взять новый, оплатив все расходы на оформление ссуды.

Перекредитование в АИЖК

В своем первоначальном виде АИЖК (Агенство по ипотечному жилищному страхованию) больше не существует в России. На базе этого агентства функционирует новая банковская компания под названием ДОМ.РФ. Она 100% принадлежит государству. Цель создания – помочь сделать жилищное кредитование доступным для россиян.

На начало сентября 2019г. действуют следующие ставки по обычным и льготным программам ипотечного кредитования:

  • Семейная ипотека под 6% годовых.
  • Покупка квартиры на вторичке или в новостройке – 10,3%.
  • Рефинансирование и ипотека для военнослужащих − 10,3%.
  • Кредит на покупку объектов Urban Group – под 10,5%.
  • Деньги под залог недвижимости – 11%.
  • Постройка или покупка дома − под 12,5%.

Сумма выдачи кредита составляет по вышеуказанным программам не менее 300 тыс.р., срок оплаты долга – от 3 до 30 лет. Выдаваемая сумма в ДОМ.РФ не должна превышать остаток займа или 80% от оценки имущества.

При желании можно подписать договор с государственным учреждением с переменной ставкой. Процент фиксируется только на квартал, привязывается к показателю ключевой ставки Центробанка. Желательно найти партнера ДОМ.РФ в вашем регионе, проконсультироваться по поводу получения выгодной ипотеки или рефинансирования старого займа.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *