Польза кредитов

Польза кредитов и когда выгодно брать займ?

Что такое плохие, нормальные и хорошие кредиты. Разбираемся, когда стоит брать на себя долговые обязательства перед банком, а когда нет.

Опубликовано

Мнения по вопросу пользы кредитов в СМИ и среди населения страны самые разнообразные. От «займ помог спасти жизнь» до «ссуда сделала нищим». Независимо от этого система одалживания финансов под проценты продолжает существовать, развиваться и переходить на новый технический уровень. Чтобы выяснить пользу, негативные стороны кредитов, следует ознакомиться с процессом взятия денег в долг более досконально.

О кредитовании

Система одалживания за вознаграждение появилась раньше изобретения денег.  Сегодня изменились лишь объекты, условия, технический уровень проведения сделки. Суть кредита осталась прежней. Взять в пользование определенную сумму. Вернуть в установленный срок весь долг, выплатив кредитору вознаграждение.

При соблюдении всех условий сделки, каждый участник получает выгоду. Ссужаемый, на деньги, взятые в кредит, удовлетворяет нужды. Кредитор получает доход в виде выплаченной процентной ставки за оказанную финансовую услугу. В итоге, займ удовлетворил потребности обеих сторон в полной мере.

Особенности займа

Прежде чем взять кредит в рублях, валюте у банковской или микрофинансовой структуры, заемщик должен определить, сможет ли в указанный срок вернуть долг с процентами. После этого выбрать финучреждение, в котором ему выгодно будет одолжить необходимую сумму. Для этого следует проанализировать несколько организаций по следующим параметрам:

  • процент выплат;
  • условия погашения;
  • досрочная выплата долга, без штрафных санкций;
  • отсутствие скрытых платежей в договоре.

Условия займа в каждой финансовой структуре имеют свои особенности. Одни учреждения выдают кредит под залог ПТС, другие банки предоставляют займ только при наличии поручителей. Чтобы сделка была выгодной следует учитывать все условия договора.

Процентная ставка

За пользование ссудой заемщик платит установленный договором процент. Цифра определяется кредитором. Самые низкие проценты в России имеют льготные или акционные займы. Предоставляются льготные ссуды отдельным категориям населения:

  • многодетным семьям;
  • военным;
  • молодоженам;
  • пенсионерам;
  • семьям, при рождении детей.

Займы по акции, в период ее действия, могут получить любые категории населения. Процент выплат по таким кредитам ниже, чем по обычным ссудам.

Повышенные проценты выплачивают заемщики, пользующиеся услугами МФО. В некоторых микрофинансовых организациях выдают кредит наличными без справки о доходах, при минимуме предоставляемых документов, под ежедневный процент выплат. Цифра может составлять от 0% на первый займ, до 700-800% и выше в год.

Средние ставки вознаграждений за краткосрочное пользование кредитом 1,5-2,0% в сутки. Обычно ссуда выдается на период от 1 дня и более. Сроки погашения, сумму долга выбирает заемщик.

Условия кредита

Кредитные договора в различных финансовых организациях имеют различные требования к заемщику. Чтобы выбрать правильный кредит нужно внимательно ознакомится с условиями ссуды. Все банки тщательно проверяют своих клиентов. Выдают деньги только в случаях предоставления полного набора документов. Требуют предоставления

  • имущества под залог;
  • поручителей;
  • справок о доходах.

Процедура оформления и одобрения займа занимает длительные сроки, от недель до месяцев. В МФО краткосрочный кредит можно оформить в течении нескольких минут. Проценты при этом будут высокие.

Досрочное погашение

Существует несколько видов кредитов по условиям погашения. Основные виды банковских платежей:

  • аннуитетный;
  • дифференцированный.

Аннуитетный платеж представляет собой ежемесячные выплаты, содержащие в себе начисленные проценты и сумму долга. В разных финучреждениях выплаты, даже при одинаковой процентной ставке, различаются.

Дифференцированный платеж – выплаты по кредиту ежемесячно снижаются. Состоит из постоянной доли основного долга и процентов на остаток задолженности.

В большинстве МФО разрешено погашение кредита досрочно. Штрафные санкции за это не накладываются. Заемщик может выплачивать долг частями или погасить займ одним платежом. При частичном погашении проценты начисляются только на оставшуюся сумму.

Потребительские займы

Популярность одалживания денег на приобретение товаров большая. Многие граждане РФ берут кредиты до зарплаты на приобретение нужных вещей. Условия самые разнообразные от 0% ставки на определенный срок, до грабительских процентов.

Для заемщиков выгодный потребительский кредит понятие относительное. В одном случае он может хорошо выручить, в другом заставить погрязнуть в долгах. Если нет 100% уверенности в возврате взятых в долг средств с процентами за пользование брать такие ссуды не рекомендуется.

Польза кредитов

Одалживать средства на неотложные нужды выгодно лишь в случаях, когда проблему необходимо решить немедленно. Промедление в таких случаях может повлечь в дальнейшем большие финансовые, личные потери. Например, внезапная болезнь родственника и нужны лекарства. До зарплаты еще остается много дней. Решение взять кредит в МФО в этом случае может спасти человеку жизнь.

В бизнесе кредит поможет в трудных случаях наладить работу компании. Восстановить производство и получить не только средства на погашение долга, но прибыль.

Существует исковой срок по кредиту – период времени, по истечении которого банк не может предъявить претензий клиенту. В соответствии с ГКРФ он составляет 3 года. Срок давности наступает лишь в случаях если банк в течении 36 месяцев не обращался к заемщику

Хорошие кредиты

Понятие хороший заем относительное. Если кредит нужен для получения выгоды, то его стоит взять. Например, приобретение товара по акции, со скидкой, превышающей процент выплат по займу. Покупка компьютера для работы на дому позволит получать прибыль, превышающую сумму погашения кредита. В общем случае кредит хорош лишь тогда, когда он предоставляет возможность получения больших сумм, чем потраченные на него выплаты.

Нормальные займы

К нормальным займам можно отнести кредиты, которые принесут пользу заемщику. Взятие денег в долг на ремонт квартиры улучшит комфортность жилья уже сегодня. Приобретение вещей, бытовой техники сделает проживание в доме более уютным.

Улучшение систем жизнеобеспечения в жилых помещениях позволит отдыхать с комфортом. При этом выплаты по кредиту не оказывают неблагоприятных изменений на жизнь заемщика.

Плохие ссуды

Брать займ следует в случаях, когда уверены в его погашении. Понятие «плохие кредиты» также относительное. Следует рассматривать обстоятельства и условия взятия займа. Предусматривать различные случаи, при которых имеется вероятность не погашения кредита в срок. Можно сказать, что плохих ссуд не бывает только для тех, кто рационально оценивает свои возможности и личный бюджет. Кредит станет плохим если заемщик не предпринимает максимум усилий для его погашения.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *