Рефинансирование микрозаймов: требования к заемщикам, процедура и необходимые документы

Рефинансирование микрозаймов: требования к заемщикам, процедура и необходимые документы

Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками, и можно ли сделать это дистанционно. В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО.

Опубликовано

По данным ЦБ России общая задолженность россиян по микрокредитам превышает 100 млрд. рублей, и эта сумма постоянно растет. В отличие от банковских сделок, небольшая просрочка в микрофинансовых компаниях переходит в огромные штрафные санкции.

Погасить долг вовремя удается не всем, и в результате он может вырасти в крупную сумму. Иногда переплата по ссуде очень высока, в то время, как другие МФО давно сократили размер ежедневного процента. В таких случаях исправить ситуацию поможет рефинансирование микрозаймов.

Как проходит процедура перекредитования

Рефинансирования микрозайма не отличается от процедуры перекредитования автокредита в банке. Человек просто берет ссуду на погашение старого долга. После рассмотрения заявки МФО или банк дает положительный либо отрицательный ответ. При одобрении подписывается договор.

Организация закрывает старую ссуду клиента. Человек начинает оплачивать заем в соответствии с новыми условиями. Получение нового кредита считается в некоторых случаях – единственным выходом.

К плюсам рефинансирования микрозаймов можно отнести:

  • Объединение несколько кредитов в один.
  • Уменьшение процента по займам, что влечет за собой меньше переплаты до задолженности.
  • Сокращение размера выплаты в месяц.
  • Увеличение срока кредитования, что тоже скажется на размере платежа.
  • Доступна процедура в МФО даже с негативной кредитной историей.

Почти все микрозаймы можно рефинансировать. Допустимый размер ссуды – от 15 000 рублей до 2,5 млн.р. Большие суммы перекредитуют при наличии ликвидного залога – машины, квартиры или офиса. Главное условие – сделать первый платеж в месяц по новому займу наперед. Если сумма свыше 200 тыс. рублей, то нужен будет поручитель. Если от 500 тыс. р., то могут потребовать 2-х поручителей и залог.

Как рефинансируются мелкие кредиты

Чтобы выйти из долговой ямы, следует обратиться в следующие финансовые организации:

Банки

Не каждые учреждения готовы рефинансировать микрозаймы, в список кто рефинансирует вошли Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит, которые самые лояльные в этом плане. Они не так сильно заостряют внимание на соотношение размера кредита к сумме семейного дохода, как остальные учреждения. Райффайзенбанк или ВТБ24 будут в этом плане посерьезнее. Ответ кредиторы дадут в течение 3-х дней после подачи полного пакета документов.

МФО

Предлагают лояльные условия кредитования. У них минимальный пакет бумаг – паспорт, СНИЛС. Дополнительно необходимо предоставить кредитный договор. Процедура рефинансирования микрозаймов выполняется дистанционно, нужны будут сканкопии всех документов. В течение суток организация даст ответ.

Ряд микрофинансовых учреждений предлагают перекредитование как услугу для своего клиента. По сути это не рефинансирование микрозаймов с просрочками, а реструктуризация, когда рефинансируют внутри компании. Выливается услуга в выдаче нового кредита с учетом всех просрочек, и тогда в дело БКИ поступает запись, что человек исправился, все оплатил вовремя. При этом составляется новый график оплаты, подписывается договор.

Когда клиент еще не вышел на просрочку, могут предложить «пролонгацию». Это своего рода инструмент рефинансирования. Человек гасит процент на дату пролонгации. А после договор начинается с нового листа. Срок возврата такого долга – от 7 до 45 дней. Услуга бесплатная, часто предоставляется на неограниченный срок. За каждый день пролонгации человек платит обычные проценты.

Некоторые микрофинансовые компании предлагают такую услугу автоматически, если клиент не оплатит задолженность в срок. Это позволяет снизить количество штрафных санкций, если заемщик сам предварительно предупредил о ЧП.

При рефинансировании микрозаймов с просрочками, когда на кону большая сумма, лучше обращайтесь в банки. Они потратят больше заявленных 3-х дней на рассмотрение заявки, запросят залог, но выдадут нужную сумму денег. При перекредитовании до 50 000 рублей, лучше идти к МФО. Они за сутки дадут положительный ответ, помогут перевести деньги сразу на карту или банковский ссудный счет для оплаты долга.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *