Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты от вклада

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты от вклада

Как жить за счет банка, и насколько реально обеспечить себе жизнь лишь на процентах от депозита. Что нужно сделать, чтобы инфляция не съела доход

Опубликовано

Человек, живущий на проценты или дивиденды, является рантье. В России такой вариант заработка не популярен. Но при разумном подходе и определенном капитале (хотя бы от наследства), у всех есть возможность получать высокие проценты по вкладам. Это так называемый пассивный доход.

Что такое доход от капитала

В фильме «Мой мальчик», где играет беззаботного шалопая Хью Грант, главный герой живет на отчисления от авторских прав отца. Родитель написал когда-то рождественскую песню, которая стала хитом. В результате парень получает пассивный доход, ни дня не работал. Не всем так везет.

Источников пассивного дохода в России, как правило, три:

  • Банковские депозиты.
  • Недвижимость.
  • Частные ПИФы (редко).

Рантье может жить за счет доходов от капитала, размещенного в жилое, нежилое помещение, на банковском вкладе, в виде ценных бумаг или участия в бизнесе.

В какой банк отнести деньги

Отдавать предпочтение нужно банкам, давно работающим на рынке России (не менее 5-7 лет), получившие положительные отзывы клиентов, большой запас прочности и хорошие рейтинги. Не помешает заглянуть в ТОП учреждений Центробанка по пассивам, чтобы понять, кто лидирует в регионе. Лучше всего для инвестиций подходят государственные компании, как Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, так как считаются самыми надежными в стране.

Важно, чтобы учреждение сотрудничало с АСВ (агенство по страхованию вкладов), тогда ваши накопления будут под надежной защитой. Распределите сумму по вкладам, чтобы в каждом учреждении на счетах было не более 1,4 млн.р. Это та сумма, которую государство гарантирует вернуть при банкротстве финансовой организации.

На что обратить внимание при выборе депозита:

  • Условия и депозитная программа

В каждом банке свой спектр предложений для вкладчиков. Они отличаются условиями – разные сроки, проценты, сумма взносов, возможности. Выберите ту программу, которая максимально отвечает вашим потребностям. Если планируете осуществлять пополнение, то предусматривайте эту функцию. Желательно заключать договор на депозит с помесячной капитализацией процентов, тогда есть шанс больше заработать.

  • Размер вклада

Все зависит от ваших возможностей. Но помните, что чем больше положите на счет, тем больше получите в конце срока действия договора. Допустим, если разместить на вклад 10 000 рублей на год под 10% годовых, то в месяц станете получать всего 83 рубля, если есть 100 000 рублей, то размер выплат за такой же период составит 833 рубля и т.д.

Можно ли в России жить на проценты от вклада

Если посмотреть какие проценты сегодня по вкладам – 5%-8%, то человеку со средней заработной платой заработать не получится. Учитывая малую ставку, следует положить весомую сумму для жизни рантье. Допустим, чтобы получать 10 122,92 рублей каждый месяц или свыше 121 тыс. в год, то на вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» самого крупного банка России – Сбербанка нужно положить минимум 2,15 млн.р. на год под 5,65% годовых.

По итогам Росстата средний прожиточный минимум в стране у нас составляет 10 451 рулей. При этом эта сумма разниться в зависимости от региона проживания россиянина. Если речь идет о жителе столицы, то там лимит 16 260р., в Белгороде ставят 8 290р., а в Чукотском автономном округе 21 606р.

Как получается из наших расчетов, на большей части РФ даже нельзя удовлетворить свои минимальные потребности, имея в кармане 2,15 млн.р. для инвестиций в депозиты. Чтобы ни в чем себе не отказывать сумму вложений лучше умножить в 5-10 раз. Для нормальной жизни может хватить депозита в 3-5 млн. рублей.

Банковский вклад – высоколиквидный источник дохода, при необходимости можно снять часть средств или всю сумму. Учитывайте эти возможности при заключении соглашения, иначе при досрочном расторжении потеряете весь процентный доход.

Влияние инфляции

Деньги постоянно обесцениваются, и даже самый высокий процент в России по вкладам не перекроет этот показатель. Годовая инфляции в стране составляет 5%, что снижает ставки по вкладам, а также покупательскую способность средств + будущую сумму процентов.

Реальная процентная ставка из нашего примера составляет:

5,65% годовых по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» от Сбербанка – 5% (уровень инфляции) = 0,65%.

Чтобы не войти в минус, и получать доход с учетом обесценивания денег, нужно постоянно пополнять депозит.

Одностороннее изменение банком процентной ставки

Экономические реалии требуют от банков регулярного пересмотра условий депозитного договора. В некоторых случаях финансовая организация может снизить процент законным образом. Чтобы понять схему пересмотра ставок, опираемся на нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Понизить процент учреждение в одностороннем порядке может в таких случаях:

  • В депозитах «до востребования», если иное не указано в договоре.
  • В срочном вкладе, когда есть такой пункт в соглашении между клиентом и учреждением.

При пролонгации срочного договора происходит его перезаключение, и банк уже опирается на свои текущие ставки на день переоформления. В результате процентная ставка может быть изменена.

Когда досрочное расторжение проходит по инициативе клиента, неважно какой вклад, то банк обязан вернуть сумму процентов, начисленных по минимальной ставке. Обычно она приравнивается к ставке по текущему счету, если только иное не оговорено на страницах депозитного договора. Отказать полностью в выплате процентов или потребовать штрафа за досрочный разрыв договора банкиры не имеют права.

Вывод: Как видно из примеров, прожить на одни только проценты накопительного вклада в России пока что нереально. Если хотите жить и не работать, то нужно внести хотя бы 5 млн. рублей на счет. Лучше всего размещать свободные средства на депозите с капитализацией процентов, регулярно его пополнять. Отталкиваясь от текущих ставок в банках, можно рассчитать необходимую сумму денег для вложения.

Помимо этого, придется отказаться от больших трат, покупок предметов роскоши. Имея даже 5 млн. рублей на депозите, вы сможете обеспечить себя только самым необходимым. Желательно регулярно пополнять депозитный счет, чтобы избежать потерь денег вследствие инфляции.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *