Страхование ипотеки: стоит ли на ней экономить при оформлении кредита на жилье

Страхование ипотеки: стоит ли на ней экономить при оформлении кредита на жилье

Страховка при ипотеке – обязательное условие при оформлении жилья в кредит. В статье рассмотрим актуальность страхования от утраты, повреждения жилых объектов, права собственности, жизни и здоровья.

Опубликовано

При ипотечном кредитовании актуальным вопросом является страхование ипотеки. Большинство банковских учреждений требует от клиентов застраховать как объект залога, так и жизнь, здоровье, право собственности на жилье. Давайте разберемся, какая страховка считается обязательной при ипотеке, особенности, цели ипотечного страхования, выгодные стороны процедуры.

Для чего нужно страховать имущество?

Сотрудники банка при оформлении ипотечного кредита пытаются навязать клиенту максимум сопутствующих банковских, страховых продуктов, получив в будущем финансовую выгоду. Кредитозаемщик заинтересован приобрести жилье в ипотеку с минимальными расходами на выплату процентов и покупку страховок. В данном случае необходимо точно знать свои права, обязанности, предусмотренные действующим законодательством.

Согласно ФЗ № 102, заемщик обязан застраховать за личные средства имущество, приобретаемое в ипотеку, в полной стоимости (не ниже суммы обязательств) от рисков утраты в результате разрушения и повреждения. От данного вида страхования отказаться невозможно. Другие виды страховки физическое лицо имеет право оформить по желанию.

Цель обязательного страхования – обеспечение гарантии финансово-банковской организации, что при наступлении страхового случая с кредитозаемщиком материальный ущерб будет возмещен. Размер денежного возмещения соответствует сумме, указанной в договоре, и не может ее превышать.

Страхование залогового имущества также защищает и имущественные интересы заемщика. В случае разрушения квартиры, пожара, сноса, другого типа повреждения ипотечный кредит будет полностью погашен за счет страховых выплат, без каких-либо финансовых претензий к кредитозаемщику. Компания должна признать факт повреждения (утраты) собственности страховым случаем, после чего выполнить свои обязательства перед участниками договора.

Страхование жизни – обязательное условие банков или нет?

Ст. 935 ГК РФ регламентировано: страхование жизни – необязательная, добровольная процедура. Большинство банковских учреждений, осуществляющих выдачу ипотечных кредитов, сохранили требование оформлять такого типа страховку в обязательном порядке. Организации предлагают комплексное страхование (недвижимости, титула, жизни, здоровья) с лояльными процентными ставками по кредиту.

При отказе от необязательной страховки банку не запрещено увеличить процентную ставку кредитополучателю. Рост процентов может составить на 0,5-10%, что значительно увеличит размер ежемесячных платежей. Финансовые учреждения часто предлагают неприемлемые условия по ипотеке или могут вовсе отказать в выдаче кредита. Физическое лицо может на законных основаниях не страховать жизнь, однако в итоге сэкономить на этом не получится.

Преимущества страхования жизни, здоровья

Страхование жизни для оформления ипотеки – не всегда лишняя финансовая нагрузка. Страховка защищает имущественные интересы не только банка, но и заемщика. Если лицо признается временно нетрудоспособным в результате полученной травмы или длительного заболевания, заемщик не лишится жилого имущества. Даже при отсутствии возможности продолжать выплачивать текущую задолженность по ипотечному договору, остаток долга погасит страховая компания.

С целью предупреждения рисков передачи обязательств по ипотеке родственникам, наследникам (в результате смерти, получения инвалидности, потери трудоспособности заемщиком) необходимо заранее застраховаться. Тогда возмещение полностью перекроет задолженность по кредиту. Оставшаяся по договору денежная сумма полагается клиенту или, в случае его гибели, законным наследникам.

При отказе от страховки и наступлении непредвиденного случая (тяжелой болезни) заемщик будет вынужден тратить денежные средства на лечение, а также вносить ежемесячные платежи по ипотеке в обязательном порядке. Застраховав свою жизнь и здоровье, должник сможет получить страховую премию при заболевании и погасить долговые обязательства по кредиту.

Титульное страхование: когда важно застраховаться

Данный вид страхования предупреждает риск материальных потерь по причине дефекта (незаконности) оформленных документов на имущество. В случае признания незаконности титула, право собственности на ипотечное жилье прекращается.

Важно воспользоваться титульным страхованием имущества при приобретении жилья в ипотеку на вторичном рынке. Тарифная ставка в различных компаниях варьируется в пределах 0,5-1% от стоимости недвижимости.

Право собственности на квартиру, частное домовладение может быть аннулировано, если:

  • не были учтены права несовершеннолетних лиц (были сняты с регистрации без разрешения органов опеки);
  • один из совладельцев недвижимости был признан судом без вести пропавшим, отбывал наказание за совершенное преступление в местах лишения свободы.

На первичном рынке недвижимости опровержение договора может произойти в случае применения мошеннических схем – продажи имущества нескольким покупателям одновременно.

Желательно застраховать право собственности при оформлении ипотеки минимум на 3 года, если не возражает банк и страховая компания. На основании п.1 ст.181 ГК РФ, один из участников процесса имеет право опротестовать сделку в течение трех лет.

При обращении в суд лиц, имеющих права на жилье, которые не участвовали в сделке, также существует риск потери имущества. Законодательно предусмотрено: при предъявлении иска третьим лицом, который не является участником сделки, срок давности обращения в судебные органы с исковым заявлением составляет не более 10 лет со дня оформления договора.

Что дает оформление страховки?

Как бы сэкономить кредитозаемщик не хотел на страховке при оформлении ипотечного договора, риск потери имущества намного выше затрат на страхование. Для банковского учреждения и заемщика страховой полис – гарантия своевременного возврата задолженности по кредитному договору в случае непредвиденных ситуаций с жильем, правоустанавливающими документами на недвижимость, здоровьем и жизнью лица.

Приняв решение застраховать жилье, можно не переживать, как погасить ипотеку своевременно: при наступлении страхового случая выплатить задолженность по кредиту обязуется страховая компания. При оформлении кредита на жилье сотрудник банка ознакомит с размерами тарифных ставок, которые предлагают страховые компании по ипотеке.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *