Страховка жизни в России: виды договоров, зачем нужна и как определиться с программой

Страховка жизни в России: виды договоров, зачем нужна и как определиться с программой

Страхование жизни занимает свыше 30% от всех сборов страхового бизнеса. Что это такое и как эффективно передать капитал будущему поколению, узнаете из этой статьи

Опубликовано

Даже если вы не extreme-водитель, не занимаетесь опасными видами спорта и не работаете в полиции или МЧС, постоянно рискуя жизнью, изучите программы страхования жизни. Используя такое предложение от страховщика, можно собрать средства на свадьбу детей, первый взнос по ипотечному кредиту, обеспечить себе надбавку к пенсии.

Преимущества страховки жизни

В дополнение вышеуказанным плюсам рассмотрим еще положительные стороны health insurance:

  1. Деньги по рисковым случаям государство не облагает налогами. Подоходный налог с перечислений берется только с дельты между выплатами и вашими взносами за минусом ставки рефинансирования ЦБ РФ.
  2. Налоговые компенсации. Можно обратиться в ФНС по месту проживания, чтобы вернуть часть оплаченных страховых взносов (но не выше размера НДФЛ за год). Допускается делать вычеты по договорам добровольной страховки сроком 5 лет и более.
  3. Адресность накоплений. Выплаты по страховке не передаются по наследству. Но можно четко прописать ФИО лица, которое имеет право на получение денег.
  4. Особый статус договора. Полисы по страховке – не считаются имуществом, поэтому на них нельзя наложить взыскание, как на машину либо квартиру. Страховку невозможно конфисковать, арестовать, поделить при расторжении брака.

Всегда вычитывайте документ до конца перед подписанием, изучите правила и обязанности сторон. Разберитесь, что считается страховым случаям, насколько сильно он отвечает вашим потребностям в health insurance. Важно, чтобы страховая компания учитывала ваши риски, допустим, если вы связаны с экстрим-спортом.

Разорвав договор со страховщиком досрочно, рискуете потерять все или часть взносов. Это касается первого года заключения соглашения о страховке жизни. Поэтому изучите порядок получения выкупной суммы по договору.

Выбираем страховые программы

Предложения от страховщиков бывают разными, но можно выделить четыре типа договора:

  1. Рисковая страховка

Выплата будет осуществлена на конкретное лицо, если застрахованный человек уйдет из жизни. Можно сделать единовременный взнос или регулярно пополнять счет. При наступлении страхового случая деньги получат родственники. Часто рисковая страховка предлагается клиентам в смешанном виде. Получить компенсации можно даже при наступлении травмы, болезни, получении инвалидности. Накоплений в таком случае можно не делать.

При смешанной страховке нужно самостоятельно указать:

  • Уровень суммы к выплате.
  • Список страховых случаев, как травма, неизмеримые болезни, инвалидность, несчастные случаи и пр.
  • Срок договора – до 20-и лет.

Уровень взносов высчитывает сотрудник страховой фирмы. Сумма будет зависеть от тарифной сетки компании и прочих критериев. Пользуется спросом в России еще один из вариантов рискового страхования связан с займами. Тогда банк становится выгодоприобретателем, и выплату получает не застрахованный, а финансовая компания, где вы успели взять кредит. Это удобно, так как близким не нужно оплачивать ваш долг.

  1. Накопительная страховка

Сочетает в себе классическую страховку вместе с накоплением денег на старость. В стандартном виде в этой программе предусмотрена фиксированная доходность. Но и возможная выгода в будущем будет меньше, чем при инвестиционном соглашении со страховой.

После подписания договора, у застрахованного лица может быть 2 варианта развития событий:

  • Случился страховой случай, и тогда страхователь или его доверенное лицо в договоре получает выплаты.
  • За весь срок действия соглашения все спокойно. Вы просто получите свои накопления, которые можно тратить на свое усмотрение.

Удобно откладывать для себя 10 лет на необходимую дорогую покупку, а ваша в это время жизнь будет застрахована. Плюсы со всех сторон. Уровень взносов и максимальную выплату застрахованное лицо может выбирать сам. Период заключения договора страхования жизни – от 5 лет и выше. Можно подписать соглашение на более короткий срок, чем 5 лет, но тогда выгода в процентах будет совсем маленькой (хотя выше, чем по депозитам в банках). Тарифы, наоборот, будут высокими.

  1. Добровольное пенсионное обеспечение

Напоминает накопительную страховку, но деньги начинают перечислять после выхода на пенсию. И дополнительное отличие – можно обозначить срок, когда можно получить прибавку к пенсии. Остальные критерии стандартные – выбор размера пенсии и оплата регулярных взносов.

К вариантам пенсионной страховки можно отнести:

  • Пожизненная пенсия

Человек сам выбирает срок, с которого хочет получать прибавку к пенсии. Если с вами что-то случится, то деньги не сгорят, а будут выплачиваться «выгодоприобретателю». Это могут быть дети, жена, близкий родственник.

  • Срочная пенсия

Тогда указывается конкретный срок, когда вы хотите получать доплаты к доходам. Допустим, с 55 до 80 лет.

Могут освободить от оплаты регулярной премии по страховке жизни при получении инвалидности 1-2 группы. При этом страховая компания может начать выплачивать деньги раньше срока.

  1. Инвестиционная страховка здоровья

Страхователь позволяет компании распоряжаться его накоплениями, которые делятся на 2 части:

  • Гарантийная часть позволяет получить деньги обратно, если ситуация на фондовом рынке будет не на стороне страховщика.
  • Инвестиционная часть позволяет получить дополнительный доход. Последняя часть является необязательной. Это как бонус к договору.

Вкладывая средства в инвестиционную страховку, можно получить налоговый вычет с взноса. Помните тот факт, что такие сделки не застрахованы, в отличие от депозитов в банке. Если страховщик обанкротится, то можно потерять все накопления. Поэтому внимательно подходите к выбору компании.

Вот рейтинг российских страховщиков по программе «Личное страхование жизни по сборам премий в 1-м полугодии 2019 года. Можно выбрать одну из этих надежный компаний. В ТОП-5 вошли «Сбербанк Страхование жизни» (74 563 028 тыс.руб.), «Альфастрахование-Жизнь» (23 107 106 тыс.руб.), «Ренессанс Жизнь» (12 800 118 тыс.рублей), «ВТБ Страхование жизни» (12 110 628 тыс.рублей), «СОГАЗ-Жизнь» (10 394 820 тыс.руб.).

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *