Страхование жилья

Страхуем квартиру или дом от ЧС и других страховых случаев в 2019 году

Страховка квартиры или дома — добровольная мера по минимизации рисков потери недвижимого имущества. С 2020 года многие россияне в своих коммунальных платежках увидят отдельную строку по страхованию.

Опубликовано

Невзирая на то, что страхование жилья планируется сделать обязательным, пока что оно осуществляется на добровольных началах. С начала 2020 многие жители РФ в своих платежках увидят отдельную графу по страхованию недвижимости от ЧС. При наступлении страхового случая заключившие добровольный договор страхования смогут получить компенсационные выплаты от государства. По прогнозам финансистов сумма возмещения при полной утрате жилого объекта составит 1,5-2 млн рублей.

Закон о страховании жилья

Статистические исследования показывают, что в России застраховано всего 10% домохозяйств. В связи с лесными пожарами в Хакасии многие собственники частных владений остались без крыши над головой. Чтобы в дальнейшем препятствовать серьезным финансовым растратам местных администраций в случае с чрезвычайными ситуациями, принят закон ФЗ №320, стимулирующий добровольное страхование дома или квартиры.

Согласно новому закону о страховании жилья, в компетенции местных органов власти находится разработка правил компенсации стоимости жилья, подверженного стихийным бедствиям или техногенным катастрофам. Механизм выплат предполагает использование денежных средств, полученных от страховых компаний (добровольная страховка), федерального или регионального бюджета.

Варианты компенсаций:

  1. Денежная выплата (при частичном разрушении жилья).
  2. Обеспечение новым жильем: либо новая квартира выделяется из муниципального жилого фонда, либо деньги выдаются на руки для самостоятельной покупки жилья.

Желающим получить компенсацию за престижность района или дорогую отделку придется заключить дополнительный индивидуальный договор страхования — тариф составит 1% от цены отделки или переплаты за престижность.

Теперь договора по страхованию жилой недвижимости будут фиксироваться в Единой системе страхования, подконтрольной Всероссийскому союзу страховщиков.

Перечень страховых случаев

Каждый регион вправе самостоятельно проработать список возможных стихийных бедствий и других типов страховых случаев.

Страхуют от повреждения жилых строений:

  •  ураганом;
  •  пожаром;
  •  наводнением;
  •  землетрясением;
  •  селевыми потоками;
  •  в ходе техногенных катастроф;
  •  в связи с коммунальными авариями;
  •  при взрыве газа или теракте.

Собственники жилых объектов чаще всего заинтересованы в комплексной страховке квартиры или частного дома.

Стоимость страховки

Расценки на страхование недвижимости определяются стоимостью застрахованного объекта и числом страховых случаев, включенных в полис. Тарификацию будут проводить местные органы власти. Предполагается, что месячная стоимость 1 кв. м составит в среднем 3 рубля. К примеру, за квартиру в 60 кв. м собственник жилья заплатит 180 рублей/месяц.

В регионах, где риски стихийных бедствий крайне высоки (Забайкалье, Дальний Восток, Кавказ), тарифная ставка будет повышенной. В столице и Краснодаре уже существуют программы страхования, разработанные местными органами власти. За 1 кв. м жилья москвичи заплатят 1,87 рублей/месяц (страховка включена в коммунальный платеж). Те, кто проживает в регионах с низкой опасностью природных чрезвычайных ситуаций, могут ориентироваться на расценки для жителей столицы.

Компенсационные выплаты

Возмещение при наступлении страхового случая зависит от причиненного ущерба. Согласно Постановлению №433 от апреля месяца 2019 года в рамках добровольной страховки выплаты составят 300-500 тыс. рублей.

Конкретный размер компенсации определяется:

  •  типом строения (кирпичное, монолитное, панельное и т.д.);
  •  кадастровой стоимостью объекта;
  •  степенью износа;
  •  видом жилья (дом, квартира, комната и т.д.);
  •  квадратурой помещения;
  •  рыночной стоимостью объекта в регионе.

По оценкам Минфина собственники нового жилья получат страховую компенсацию в размере 20% его стоимости. Всю остальную сумму будет компенсировать государство. Ожидается средняя выплата в размере 1,5-2 млн рублей при полном разрушении жилья. Получив такое возмещение, можно приобрести 1 или 2-комнатную квартиру.

Заключение договора

Страхование жилья от чрезвычайных происшествий после реализации норм закона не предусматривает поиска страховой компании. Тариф по услуге будет указан в квитанции за ЖКХ. Вам всего-навсего нужно совершить первую проплату, и договор будет заключен автоматически.

Жители регионов, которые первыми разработают программы страхования, смогут получить квитанции с отдельной графой  «Страхование жилья» уже в начале 2020 года.

Ознакомиться с условиями страхового соглашения можно будет в специальной информационной системе. Пункты договора разрабатываются местными страховыми компаниями и муниципалитетом. Каждый регион предполагает свой набор страховых случаев.

Добровольным ли является страхование дома или квартиры в рамках закона ФЗ №320?

Страховка полностью добровольная. Россияне, которые не будут совершать страховых отчислений, лишаются возможности получить внушительную компенсацию при наступлении страхового случая. Собственнику отдельной квартиры без договора добровольного страхования на вполне законных основаниях может быть предоставлена комната в общежитии (неравноценная компенсация).

Страховка квартиры при ипотеке

В рамках ипотечного кредитования банки в обязательном порядке требуют застраховать объект залога от чрезвычайных ситуаций.

Особенности ипотечного страхования:

  •  стандартные сроки страховки — 15–30 лет;
  •  заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию (некоторые банки настаивают на страховке через своих партнеров);
  •  условие «страхование недвижимости» — обязательно при заключении ипотечного договора;
  •  полис можно оформить на первые 3 года с дальнейшей пролонгацией или полностью на весь срок кредитования;
  •  договор оформляется сразу же после оценки жилого помещения.

На стоимость страховки влияет тип объекта (первичное или вторичное жилье), оценочная стоимость квартиры и страховой период. Стандартно страховой тариф составляет 0,6-1% от стоимости жилья. Кроме того, при оформлении полиса на срок от 5 лет заемщик может рассчитывать на получение налогового вычета (если он получал доход).

Пока местные органы власти еще не реализовали нормы закона о страховании, собственники недвижимости, желающие минимизировать риск утраты имущества, обращаются в страховые компании. В начале 2020 года планируется, что страховка квартиры, дома или таунхауса будет проводиться в автоматическом режиме, как только собственник внесет на счета муниципалитета первую проплату по соответствующей графе.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *