Вклады в рублях или в валюте

Вклады в рублях или в валюте: что выбрать

Желание сохранить, максимально приумножить личные сбережения логично для каждого вкладчика. Рассматривая предложения банков, одни выбирают  вклады в рублях, другие — останавливаются на депозитах в валюте. Чтобы разобраться, какое решение выгоднее, стоит взвесить их плюсы, минусы, разобраться в деталях каждого из них.

Опубликовано

Плюсы рублевых депозитов

Ключевым преимуществом вкладов для физических лиц в рублях является высокая доходность. Подавляющее большинство депозитов принесет в несколько раз больше денег, чем аналогичное предложение в долларах или евро.

Второй несомненный плюс — широкое разнообразие предложений, низкий минимальный вклад. Только Сбербанк предлагает 8 различных видов сберегательных счетов, без учета специальных предложений для молодежи, пенсионеров и т.д. Среди депозитных программ можно выбрать:

  • срочный или до востребования — первый предполагает конкретный срок  действия соглашений, второй  позволяет снять деньги в любое время, через неделю или через год, по желанию вкладчика;
  • сберегательный, расчетный, накопительный — сберегательный обеспечивает высокую процентную ставку, накопительный позволяет увеличить депозит за счет ежемесячного пополнения, расчетный допускает частичное снятие средств;
  • особые предложения — депозиты с повышенной ставкой, предназначенные для конкретной категории вкладчиков или ограниченные по сроку.

Открывая вклад в рублях на год, пользователь может быть уверенным, что получит деньги с процентами, даже при прекращении работы учреждения благодаря страховке.

Минусы рублевых вкладов

Как и любой финансовый инструмент, рублевый депозит не лишен недостатков, среди которых:

  • высокая инфляция, за которой не всегда поспевают проценты по вкладам в рублях, что существенно снижает доходность;
  • ограничения по сумме максимального возмещения в размере 1,4 млн рублей;
  • вероятность обвала рубля, что может привести к серьезным убыткам.

В апреле 2018 курс рубля по отношению к доллару изменился с 57 до 65, что привело к резкому снижению доходности рублевых вкладов. Из этого вытекает основной недостаток работы с рублями — отсутствие стабильности.

Достоинства валютных депозитов

Россияне  для приумножения личного капитала выбирают не только национальную валюту. Популярностью пользуются евро, доллары. Их плюсы сложно переоценить:

  1. Стабильность долларов, евро, доказанная  многолетней практикой.
  2. Валютные вклады обеспечивают дополнительный доход, связанный с неуклонным ростом курса.
  3. Разнообразие предложений уступает количеству вариантов рублевых депозитов. Однако их достаточно, чтобы подобрать оптимальное решение.
  4. Наличие системы страхования, аналогичной защите депозитов в рублях.
  5. Возможность использования мультивалютных вкладов, которые позволяют снизить риски, исключить убытки, связанные с колебанием курса.

Мультивалютный вклад предполагает использование нескольких валют. Часто это доллар, евро, рубль. Для каждой денежной единицы установлена своя процентная ставка. Однако переключаться между ними можно во время действия договора, не разрывая соглашения, не теряя выгоды.

Широкую популярность получили вклады в иностранной валюте, привязанные к платежным картам. Это обеспечивает комфорт расчетов во время зарубежных поездок. На остаток начисляется небольшой, но стабильный процент.

Минусы валютных вкладов

Ключевым недостатком вклада в иностранной валюте считается низкий процент. Кроме того:

  • потребуются дополнительные расходы на конвертацию средств;
  • вероятны изменения законодательства в сторону ограничения работы с иностранными деньгами.

Возможность внесения поправок является одной из серьезных причин, по которой россияне хранят сбережения в иностранной валюте, но не открывают банковский вклад для получения процентов. При наложении ограничений вероятна возможность безвозвратной потери накоплений.

Рекомендации по выбору

Принимая решение открыть большой вклад, важно заранее определиться с валютой. От принятого решения будут зависеть риски, доходность финансового инструмента. Аналитики предлагают принять во внимание перечисленные ниже моменты:

  1. Хранить деньги стоит в той валюте, в которой они будут потрачены. Это позволит избежать расходов на конвертацию.
  2. Останавливать выбор рекомендуется на надежной денежной единице. В этом плане рубль существенно проигрывает евро, долларам.
  3. При выборе предложений важно учитывать процентную ставку, планируемый уровень инфляции, который снизит доходность.
  4. Для диверсификации рисков рекомендуется выбирать разные банки, разные валюты, использовать мультивалютные счета.

Следуя простым советам, легко выделить из многообразия предложений оптимальное решение. Однако окончательное решение всегда принадлежит вкладчику.

Комментарии

Добавить коментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *