• Ипотека

Вторичная ипотека в 2019 году: Условия, ставки, требования к претендентам

Ипотека на вторичное жилье — реальный шанс приобрести квартиру или дом. Хотите знать, какие банки предлагают наилучшие условия кредитования и есть ли шансы понизить % ставку? Информация — в нашем обзоре.

Опубликовано 26 июля 2019

Ипотека на вторичное жилье, или вторичная ипотека, — одна из основных возможностей решить жилищный вопрос для большинства россиян. Не каждый владеет собственным бизнесом и получает доход, достаточный для покупки недвижимости сразу по ее полной стоимости.

Десятилетиями копить на собственную квартиру и все это время оплачивать съемную — тоже не вариант. Лучше уж оформить вторичную ипотеку. Тому, кто обдумывает этот способ решения проблемы, будут интересны условия и ставки ипотечного кредитования в РФ в 2019 году.

Что такое вторичная ипотека

Под понятием «вторичная ипотека» банки подразумевают крупный — от нескольких сот тысяч до нескольких десятков миллионов рублей — кредит на покупку готового жилья у его теперешних владельцев. Это строго целевой кредит. Стоимость недвижимости должна соответствовать объему ипотеки. Больше денег банк не даст.

Обычно ипотека на вторичное жилье оформляется на срок от 15-ти до 30-ти лет. В некоторых банках можно получить деньги и на меньший период, если у клиента есть возможность погашения ипотеки раньше (имеется свой перспективный бизнес, клиент получает высокий доход и пр.).

При покупке недвижимости в ипотеку приобретаемый объект фактически становится залоговым. Переходит в собственность кредитующей организации до полной выплаты долга. В случае, если клиент не сможет выплачивать ипотеку, банк продаст залоговую недвижимость, а затем покроет свои убытки.

Особенности ипотечного кредитования 2019

Условия выдачи означенного кредитного продукта меняются практически ежегодно. В 2019-ом многие банки снизили ставки. Это привлекает больше клиентов, делает ипотеку доступнее.

Подача заявки на ипотеку возможна онлайн. Это очень удобно для иногородних и просто занятых граждан. Не нужно ни в какие офисы ездить, в очереди ждать и т. д.

В последние годы за подачу заявки в электронном виде можно еще и небольшой бонус получить. Сбербанк, например, выдает клиентам дисконт 0,5%. Заявки рассматриваются от суток до трех. После одобрения необходимо зайти в банк и подписать бумажный договор.

Требования к заемщикам

Рассмотрение заявки подразумевает, что клиенту могут и отказать. Это не случится, если претендент соответствует следующим требованиям:

1. Является гражданином РФ. Из этого правила есть исключение. Некоторые кредитные организации имеют программы ипотечного кредитования для граждан Украины, Казахстана и других стран СНГ. Примеры — Банк Москвы, ВТБ, Райффайзенбанк.
2. Не моложе 21-го года. Исключение — соцпрограммы для молодых семей, военнослужащих. Также некоторые банки в рамках общей программы работают с гражданами от 18-ти лет с достаточным уровнем доходов.
3. Предельный возраст — 70—75 лет. Внимание! Это возраст, которого клиент должен достигнуть на момент полного погашения кредита.
4. Прописан на территории РФ. Регистрация может быть постоянной или временной. Лишь очень немногие банки готовы сотрудничать с гражданами без прописки.
5. Имеет рабочий стаж от полугода. В ряде банков требования выше — от года.
6. Получает высокую з/п. Объем ежемесячной выплаты по ипотеке должен занимать не более 60% от общего дохода клиента за месяц.
7. Может предоставить поручителей/созаемщиков при нехватке собственных средств. Так, если у мужа недостаточно высокая зарплата, его созаемщиком может выступать жена. В этом случае считается совокупный доход пары.

Как рассчитывается сумма ипотеки

При расчете срока и суммы ипотеки на любой вид жилья банк учитывает ряд факторов. Первый — размер ежемесячного дохода клиента. Он должен в 1,8—2 раза превышать сумму ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту.

Второй важный момент — возраст клиента. Гражданам 21—35-летнего возраста ипотеку можно «растянуть» на 20—30 лет. При этом им не придется выплачивать огромные суммы ежемесячно.

У клиентов постарше банки еще тщательнее оценивают финансовую ситуацию. Сроки кредитования в этом случае вполне естественно сокращаются. Важно, чтобы заемщик имел возможность погашать высокие ежемесячные платежи в течение определенного периода.

Третий момент — стоимость самой недвижимости. Следует отметить, что все перечисленные аспекты оцениваются в сумме. Покупка дорогой квартиры целесообразна в том случае, если возраст и доходы клиента позволяют выплачивать ипотеку по ней в течение указанного в договоре срока.

Суммы, ставки и другие условия вторичной ипотеки

Цены на недвижимость в разных регионах РФ сильно разнятся. Квартира в Москве обойдется во много раз дороже, чем в Нижнем Новгороде. Но и зарплаты у жителей этих городов тоже серьезно отличаются.

В связи с этим российские банки предлагают гибкую систему сумм и ставок ипотечного кредитования. Средние условия по банкам сейчас таковы:

• ставки по вторичной ипотеке — 10—12 % в год;
• суммы — 0,6—50 млн руб.;
• первый взнос — порядка 20 % от стоимости жилья;
• период кредитования — 10—30 лет;
• страхование — обязательно, иначе % ставка автоматически возрастет (приблизительно на 1 %).

Для примера рассмотрим наиболее симпатичные предложения некоторых ведущих банков России.

Сбербанк

Выдает россиянам ипотеку на вторичном рынке:

• на период от года до 30 лет;
• ставка — от 9,1 % в год;
• максимальная стоимость недвижимости — 30 млн руб.;
• первый взнос — от 15 %.

Скидка по ставке при покупке квартиры у партнеров Сбербанка и зарплатным клиентам — 0,3%.

Альфа-Банк

Кредитует на таких условиях:

• период — 3—30 лет;
• ставка — от 9,69 % в год;
• стоимость недвижимости — 0,6—50 млн руб.;
• первый взнос — от 15 %.

Скидка для зарплатных клиентов банка — 0,3%.

ВТБ

Предлагает россиянам следующий вариант:

• период ипотечного кредитования — 15—30 лет;
• ставка — от 9,2%;
• стоимость недвижимости — до 60 млн руб.;
• первый взнос — от 20%.

Во всех рассмотренных случаях для внесения первой суммы позволено использовать материнский капитал. По социальным программам есть скидки для военнослужащих и молодых семей. Подробности кредитования и перечень необходимых документов — на сайтах соответствующих организаций.

Можно ли получить вторичную ипотеку без первоначального взноса

Да, такая возможность существует. При этом ставка по ипотеке вырастает до 20 и более % в год. Некоторые банки для обеспечения гарантий выплаты кредита принимают в залог дополнительное имущество. Перед заключением договора обязательно проводится оценка недвижимости.

В целом, такой вариант является довольно рискованным для банка и крайне невыгодным для самого заемщика. Но только клиенту решать, какую ипотеку брать, у кого и на каких условиях. Для выбора наилучшего варианта стоит сравнить предложения разных организаций и только после этого принимать решение.

Комментарии

Добавить коментарий